Займ на карту онлайн в Украине ᐉ Оформить быстрый займ на банковскую карту без отказа круглосуточно без выходных. Нужен только паспорт и код ᐉ Получение денег за 5 минут.

 

Які вимоги висувають до позичальників

В інтернеті досить часто на очі трапляється реклама мікрофінансових організацій, автори якої із захопленням розповідають про величезні ліміти, низькі процентні ставки і можливість оформити позику на карту і отримати її протягом 10 хвилин. Чи це так на практиці?

Потенційному користувачеві кредитних компаній може здатися, що справді його готові кредитувати «під слово» на будь-які суми, не пред'являючи особливих вимог до особи позичальника. І тільки при першому зверненні багато хто з подивом виявляє, що список вимог не обмежується лише наявністю паспорта та коду.

Перше, звісно, ​​необхідно мати під рукою. Відомо, що кредитори займаються кредитуванням лише українських громадян. Іноземцям та особам без громадянства звертатися до таких компаній безглуздо. У деяких із них також обов'язковою є наявність ідентифікаційного податкового номера (ІПН). Без коду ви не зможете заповнити та подати заявку. Тільки деякі онлайн-кредитори беруть до уваги, що низка громадян у країні офіційно відмовилися від отримання ІПН, оскільки мають на це законне право. В цьому випадку в анкеті потрібно ставити «галочку» навпроти рядка, що ІПН відсутня. Щоправда, це помітно знизить ймовірність позитивного рішення про видачу позики онлайн на картку.

Доволі уважно кредитні онлайн-організації належать до віку потенційних клієнтів. Ряд компаній, наприклад, не готові видавати гроші в борг особам молодше 20, 22, а то й 25 років. Це пов'язано з поширеною думкою, що «міленіалі» (ті, хто народився 2000 року і пізніше) надто безвідповідально ставляться до власних фінансових зобов'язань – часто не виплачують раніше взяті кредити.

Кредитна історія також має значення для кредиторів, які видають позики онлайн. Хоча є поширена думка, ніби низка компаній взагалі не перевіряють кредитну історію, це не зовсім так. Дані з БКІ або інформацію, яка є у базі клієнтів мікрофінансових інтернет-компаній, перевіряються. Лояльно МФО ставляться до клієнтів, які раніше мали невеликі проблеми із простроченнями, але завжди закривали борги. Якщо ж ви 5 років тому вже оформляли позику на карту і просто не повернули її, на отримання нового сподіватися не варто.

У списку вимог також зазначають:

1. Наявність стабільного щомісячного прибутку. Навіть якщо ви неофіційно працевлаштовані (або, наприклад, працюєте на себе з оформленим ФОП або без), дохід потрібно вказувати при заповненні анкети. Як і місце працевлаштування. Потенційний кредитор має бути впевненим, що видані кошти повернуться йому із відсотками.
2. Відсутність реєстрації в АР Крим чи на окупованих територіях Донецької та Луганської областей. МФО відмовляються співпрацювати з громадянами, які зареєстровані в «сірих» зонах і можуть будь-коли вирушити додому, де ні суд, ні колектори у разі неповернення не зможуть з ними зв'язатися.

Неохоче компанії погоджуються кредитувати військовослужбовців. Ця категорія осіб захищена українським законодавством – їм не можна нараховувати пені та штрафи у разі прострочення. Дехто цим активно користується. Загалом військові – категорія підвищеного ризику. Окремі організації просять зазначати в анкетах факт причетності до військової служби.

Як швидко оформити позику на карту, на який термін вона видається і скільки коштує

Швидкість оформлення інтернет-кредиту – одна із ключових переваг діяльності мікрофінансових організацій. Тут справді все відбувається дуже швидко. Потенційний клієнт просто відкриває офіційний сайт компанії, після чого:

• вибирає бажану суму позики;
• зазначає відповідний термін кредитного договору;
• автоматично реєструється на сайті за особистим номером мобільного телефону;
• заповнює докладну анкету – вказує особисту інформацію, контакти, дані про місце проживання, роботи, сімейний стан тощо;
• фотографує документи та завантажує їх на сайт, якщо потрібно;
• вказує номер чинної банківської картки (тільки власної);
• проходить процедуру верифікації картки;
• очікує рішення щодо заявки, який надходить у вигляді листа на електронну скриньку або смс-повідомлення.

У разі позитивного рішення клієнту запропонують підписати договір оферти – запровадити унікальний код із повідомлення під умовами. Гроші перераховуються на рахунок людини автоматично. Весь процес займає 15-30 хвилин залежно від розторопності самого користувача та складності анкети.

Ряд МФО попередньо передзвонюють своїм клієнтам. І тут можливість оформлення позики обмежена робочим часом компанії. Якщо ж анкети аналізуються та проходять перевірку автоматично, позика онлайн оформляється цілодобово та дуже швидко.

При повторному одержанні кредиту процедура скорочується у рази. Цілком реально подати заявку та отримати кошти протягом 3-5 хвилин.

Які суми видають МФО

Максимальна сума інтернет-кредиту може змінюватись в залежності від кількох факторів:

1. Оформляється позика вперше або повторно. Початківцям зазвичай пропонують брати невеликі суми – від 1000 грн до 5000 грн у середньому. Хоча деякі організації не бояться кредитувати на 8-10 тис. гривень з першого разу.
2. потенційної платоспроможності позичальника. Її розраховують виходячи із зазначеної в анкеті суми щомісячного основного та додаткового доходів, поточного кредитного навантаження. Наприклад, якщо ви тиждень тому взяли гроші у двох МФО по 5 тис. гривень, то сьогодні у третій компанії вам можуть урізати ліміт до мінімального або взагалі відмовити.
3. Програма кредитування. Декілька мікрофінансових організацій в Україні пропонують не лише «позику до зарплати», а й програми довгострокові – розраховані на строк від півроку до року. У цьому випадку можна взяти до 100 тис. гривень, якщо зможете додатково підтвердити платоспроможність.

Скільки коштуватиме онлайн-позика: відсоткові ставки

У середньому відсотки користування кредитними коштами становлять 1-2% на добу. При перерахунку на «річні» ставка виявляється досить великою – кілька сотень відсотків. Насправді переплати виявляються не такими «фатальними». Просто сама суть короткострокових мікрокредитів полягає в тому, що беруть їх на кілька днів (до 30, як правило).

Новим клієнтам ряд МФО робить вигідні пропозиції – оформити безвідсоткову позику. Це означає, що ви не сплачуєте за користування кредитом жодної копійки або оплачуєте якісь «смішні» гроші – близько 5-7 гривень переплати (0,01% від отриманої суми).

Як розрахувати відсотки за кредитом

На сайтах більшості МФО є прості кредитні калькулятори, які допомагають автоматично розраховувати суму майбутніх виплат із відсотками. Але якщо ви хочете перевірити ще раз, чи немає в пропозиції прихованих платежів, можете зробити розрахунки самостійно.

Простий приклад: ви берете позику на суму 5000 гривень під 2% на добу на 14 днів (два тижні). В цьому випадку за кожен день користування коштами доведеться заплатити 5000: 100 х 2 = 100 гривень. За 14 днів як проценти вам нарахують 14 х 100 = 1400 гривень. Загальна сума до оплати наприкінці строку дії договору становитиме 5000 + 1400 = 6400 грн.

Зверніть увагу, що деякі компанії «хитрують» та вписують додаткові платежі. Наприклад, «послуги за оформлення та видачу позики». І лише у паперах видно, що потрібно оплачувати додатково ще 100, 200, а то й 500 грн. У кредитному калькуляторі про це нічого не сказано, вам просто розраховують велику суму позики та відображають її на сторінці. Щоб не потрапити в халепу, перераховуйте самостійно і уважно знайомтеся з умовами.

Способи отримання інтернет-кредиту

Вже саме поняття «позика на карту» передбачає зарахування коштів на банківську картку. При цьому важливо дотримуватися кількох умов:

1. Карта (навіть якщо йдеться про стандартну безіменну картку) повинна належати вам – бути виданою на ваше ім'я під ваші паспортні дані. МФО не зараховують кошти за реквізитами третіх осіб. Це дозволяє уникнути шахрайства під час оформлення паперів.
2. Термін дії картки має бути більшим, ніж термін дії договору. Якщо ваша картка вже за місяць вимагає перевипуску, для отримання коштів вона не підійде. Дивіться цифри на самому пластику – там вказано місяць і рік, коли його термін завершиться.
3. Не можна використовувати для отримання коштів картки, призначені для отримання соціальних виплат.

Якщо картки у вас немає, найпростіше звернутися до «Приватбанку» чи «Монобанку», де клієнтам видають безіменні дебетові картки для виплат миттєво. На оформлення такої кредитки піде трохи більше півгодини. У деяких інших українських банках можна швидко отримати заповітний «пластик».

Окремі кредитори у більшості міст мають власні відділення, де оформлену через інтернет позику видадуть готівкою після підписання реального (паперового) договору, копію якого ви отримаєте на руки. Цей варіант підійде при оформленні великих кредитів або тим, хто недостатньо добре володіє комп'ютером, з інших причин не може налаштувати отримання онлайн-позики на карту.

Як погасити наявну заборгованість

Найпростіший і найкомфортніший спосіб погашення інтернет-кредиту – за допомогою картки через сайт організації, послугами кредитування якої ви скористалися. Звичайно, кожен МФО веб-ресурс оформлений по-своєму. Але принцип закриття скрізь приблизно однаковий. Потрібно:

1. Авторизуватися на сайті за допомогою номера телефону, який ви вказували в анкеті, коли отримували гроші у борг.
2. Знайти в особистому кабінеті розділ із поточними заборгованостями.
3. Вибрати пункт "Погасити кредит". Він може називатися інакше, але зміст пункту буде таким.
4. Вибрати картку, з якою плануєте провести платіж. Тут уже немає обмежень щодо вигляду та категорії картки. Можна платити зі своєю або належать іншій людині (наприклад, чоловікові чи братові).
5. Через систему MasterPay (або іншу, яку запропонують) виконати платіж. Для цього зазвичай вказується номер картки, термін її дії та CVV-код у вікні платіжного сервісу.

Після оплати зачекайте, поки на веб-сайті оновиться інформація. Переконайтеся, що платіж було здійснено в повному обсязі, у списку боргів немає даних про несплачені 2-3 гривні. Навіть на такий мізерний борг компанія здатна автоматично нараховувати штрафи та пеню за прострочення.

Деякі компанії надають можливість погашення заборгованості іншими способами:

• готівкою у касах банку за наданим кредитором розрахунковий рахунок;
• готівкою в касах наземних офісів (якщо є);
• через термінали (на сайті організації напевно є інформація, в яких типах терміналів можна закривати борги).

Важливо! Якщо ви провадите платіж на розрахунковий рахунок, краще звернутися до банку заздалегідь. Такі переклади тривають кілька діб. Якщо платити в останній момент, можна вийти в прострочення з необережності. Не допускайте таких переплат.

Що буде, якщо не погасити позику вчасно

Про те, що станеться, якщо клієнт своєчасно не закриє позику, добре розказано у кредитному договорі, який підписує клієнт. Тут перераховані розміри всіх штрафів та пені, якими «обросте» борг у дуже короткі терміни. Існує величезний ризик опинитися у боргах по шию. З ними доведеться розраховуватись згодом.

Не можна просто взяти і «забути» про те, що має «компанії з інтернету». Вам просто не дадуть це зробити. Чекайте на регулярні дзвінки колекторів, представників факторингових служб, візитів додому, «листів щастя» і цілком реальних судових розглядів.

Чому не варто дурити

1. Дані про тривале прострочення кредитор обов'язково передасть до бюро кредитних історій. Це означає, що ні в найближчому, ні у віддаленому майбутньому людина не зможе оформити кредит ні в аналогічній компанії, ні в банку. Скоротливе користування чужими грошима обернеться назавжди зіпсованою репутацією. І ви ж не знаєте, що чекає у майбутньому. Можливо, захочете купити автомобіль за допомогою банку або скористатися вигідною іпотечною пропозицією.
2. Великі непогашені позики загрожують тривалим судовим розглядом. Ви витратите чимало коштів на адвокатів. Але за підсумками повернути взяті у борг гроші зобов'яже суд. З якими відсотками, буде відомо лише після розгляду та винесення відповідного рішення.
3. Якщо кредити отримані в кількох МФО (і не були закриті в жодному з них), хороший юрист легко перекваліфікує справу до статті про шахрайство. За нього може світити цілком реальний тюремний термін.

Наявність боргів – це завжди арешт майна, неможливість продавати та купувати нерухомість та укладати інші угоди купівлі-продажу, заборону на виїзд за кордон та безліч інших неприємностей. Щоб не поринути у подібне, варто відповідально ставитися до взятих зобов'язань. Якщо не вдається повернути борг своєчасно, користуйтеся функцією пролонгації.

Як продовжити термін дії кредитного договору

Пролонгація – офіційна процедура продовження терміну кредитування, запропонована МФО. Суть її полягає в тому, що клієнт оплачує за існуючим боргом нараховані за весь період відсотки. Компанія, у свою чергу, пропонує переукласти договір на новий термін (зазвичай на 20 або 30 днів). Таке продовження дозволяє не виходити в прострочення, уникати штрафних санкцій та знизити поточне боргове навантаження.